Preuve du contrat d’assurance : Qu’est-ce que c’est ?

En matière d’assurance, les litiges nécessitent une approche où la question de la preuve devient essentielle ; En ce sens, il est nécessaire de distinguer la preuve de l’existence même du contrat d’assurance de la preuve de son contenu, le tout en envisageant la fois les règles relatives à la charge de la preuve et celles relatives aux modes de preuve.

Observations sur la preuve de l’existence du contrat d’assurance

L’existence du contrat d’assurance est un élément déterminant dans tout litige opposant un souscripteur et son assureur. Souvent, ces litiges surviennent après un sinistre, lorsque le souscripteur demande à être indemnisé conformément aux termes du contrat, mais que l’assureur conteste l’existence même de ce contrat. À l’inverse, il peut arriver que l’assureur réclame au souscripteur le paiement de primes que ce dernier nie avoir souscrites, invoquant ainsi l’absence de contrat. Ces situations soulèvent des questions fondamentales concernant la preuve de l’existence du contrat d’assurance.

La question de la charge de la preuve revêt une importance capitale dans ces litiges. En effet, celui qui réclame l’existence du contrat ou son application (que ce soit le souscripteur ou l’assureur) porte également la charge de la preuve. Cela signifie que cette partie doit fournir des éléments probants pour étayer ses affirmations. Si elle échoue à apporter cette preuve, elle risque de perdre le procès.

Dans le cas où un souscripteur demande à être indemnisé après un sinistre, mais que l’assureur conteste l’existence du contrat, le souscripteur doit donc être en mesure de prouver que le contrat a bel et bien été conclu. Cela peut passer par la production de documents contractuels, tels que le contrat d’assurance lui-même, les relevés de paiement de primes, ou toute correspondance échangée avec l’assureur. En l’absence de ces preuves, le souscripteur risque de voir sa demande d’indemnisation rejetée.

De même, si l’assureur réclame au souscripteur le paiement de primes impayées, ce dernier peut contester cette demande en contestant l’existence du contrat. Dans ce cas, c’est à l’assureur de prouver que le contrat a été effectivement conclu et que le souscripteur avait l’obligation de payer les primes réclamées. L’assureur devra donc produire des documents contractuels et des preuves de paiement pour étayer sa demande.

Quels sont les principes applicables en matière de preuve de contrat ?

Le code des assurances n’est pas venu réglementer la question de la charge de la preuve du contrat d’assurance ; il est donc fait application du droit commun de la preuve que l’on retrouve dans les autres domaines d’activité. C’est donc le code civil qui s’impose et particulièrement l’article 1315 alinéa 1 de celui-ci. Ce principe implique donc que c’est à lui qui réclame la mise ne jeu de la garantie de l’assureur d’établir l’existence du contrat d’assurance.

Si la charge de la preuve repose sur l’assureur, c’est dans ce cas par exemple où il réclame au souscripteur le paiement de primes et que celui-ci conteste l’existence même d’un contrat ou bien s’il exerce un recours subrogatoire contre le tiers responsable du dommage sur le fondement de l’article L 121-12 du Code des Assurances.

Plusieurs cas sont possibles pour le mode de preuve mais le principe général est que le « contrat d’assurance doit être rédigé par écrit ». De fait il est impossible de prouver le contrat d’assurance par témoignages ou présomptions de fait hormis dans l’hypothèse qu’il existe un commencement de preuve par écrit.

Plus largement et pour aller plus loin : La question de la preuve en Droit

La question de la preuve occupe une place centrale en droit, tant dans le domaine civil que pénal. Elle concerne la nécessité pour chaque partie d’apporter des éléments permettant d’établir la véracité des faits allégués ou des droits revendiqués :

  • En droit civil, la preuve est un élément essentiel pour étayer les prétentions des parties en litige. En l’absence de preuve, il peut être difficile voire impossible de faire valoir ses droits devant un tribunal. Ainsi, chaque partie doit fournir des éléments probants pour appuyer ses arguments et convaincre le juge de la justesse de sa cause ;
  • Dans le domaine pénal, la question de la preuve revêt une importance cruciale pour établir la culpabilité ou l’innocence d’une personne accusée d’avoir commis une infraction. Les règles de preuve en matière pénale sont souvent plus strictes que celles en droit civil, car il s’agit de protéger les droits fondamentaux des individus et d’éviter les erreurs judiciaires.

La charge de la preuve incombe généralement à la partie qui invoque un fait ou un droit. Cependant, cette charge peut varier en fonction du type de litige et des règles applicables dans chaque cas. Dans certains cas, la loi prévoit des présomptions qui inversent la charge de la preuve, obligeant ainsi la partie adverse à prouver le contraire.

Les modes de preuve peuvent également varier en fonction du contexte et de la nature du litige. Les preuves écrites, telles que les contrats, les correspondances ou les témoignages écrits, sont généralement admises comme des moyens de preuve valables. De même, les preuves matérielles, telles que les objets ou les documents physiques, peuvent jouer un rôle crucial dans l’établissement des faits.

En conclusion, la question de la preuve est un aspect fondamental du droit, qui joue un rôle déterminant dans la résolution des litiges en particulier avec les assurances. Chaque partie doit être en mesure de fournir des preuves solides pour étayer ses arguments et convaincre le juge de la justesse de sa cause.