Qu’est-ce qu’une assurance tous risques voiture ?

L’assurance tout risque voiture est ce que l’on considère comme l’assurance auto la plus complète du marché car elle comprend des garanties très étendues. En effet, par principe, une assurance tout risque que vous pouvez prendre pourra s’appliquer pour les situations telles que vous êtes responsable (ou non responsable d’un accident), que le véhicule soit à l’arrêt ou en train de rouler, ou même dans les cas particuliers de vols et dégâts causés par une catastrophe naturelle notamment. La spécificité d’une assurance tout risque réside également dans le fait que l’on ne fait pas que protéger ses biens matériels, on protège aussi les personnes. Ainsi, les dommages matériels et humains sont garantis.

Bien vous protéger, c’est aussi protéger celles et ceux qui vous accompagnent !

Différence entre une assurance tout risque et une assurance tiers pour votre voiture

Dans le domaine de l’assurance auto à Valenciennes comme ailleurs, les professionnels font une distinction très nette entre les offres dites « tous risques, les formules dites« au tiers » (a minima obligatoire) et la formule d’assurance « intermédiaire ». Cette différence se fait en proposant aux assurés de hauts niveaux de garanties (dommages matériels et personnes) même en cas de responsabilité. Cela dit, certaines couvertures d’assurances peuvent faire l’objet de comparaisons (en termes de tarifs, de garantie). Contactez nos experts en assurance véhicule pour vous aider à faire les meilleurs choix !

D’une manière générale, dans la grande majorité des cas rencontrés de contrats d’assurances, les offres « tous risques » que vous pourrez rencontrer sur le marché comprennent une garantie « dommage » de base. Dans ce cas précis, l’indemnisation de l’assuré pour les dommages causés à son véhicule fonctionne dans tous les cas et la couverture prend en charge non seulement ces dommages matériels mais aussi les frais d’hospitalisation, les frais médicaux, les interventions de nature chirurgicale, les obsèques parfois, les compensations d’arrêts de travail, etc.

Au tiers, l’assuré ne pourra pas envisager de bénéficier des garanties de réparations du véhicule, les frais médicaux, etc. L’assurance tout risque a donc de nombreux avantages qui se limiteront toutefois à la prise de conscience du chauffeur. Votre assureur pourra rompre le contrat si vous roulez en état d’ivresse notamment. Un tiers pourrait notamment le préciser dans la déclaration du sinistre.

Optimiser la garantie tout risque en fonction de vos besoins

Optimiser votre garantie tout risque selon vos besoins spécifiques est une démarche stratégique pour bénéficier d’une couverture complète et adaptée à votre situation. La nature de la formule choisie joue un rôle crucial dans l’étendue de la protection de votre véhicule. En dialoguant avec votre conseiller, par exemple chez Axa ou tout autre assureur, vous pouvez personnaliser votre contrat d’assurance voiture pour qu’il réponde précisément à vos attentes et aux risques auxquels vous êtes le plus exposé.

La garantie dommages tous accidents constitue une base solide pour la protection de votre véhicule, couvrant une large gamme d’incidents qui pourraient survenir, qu’ils soient de votre fait ou causés par un tiers. Cette option est particulièrement recommandée pour les véhicules neufs ou de haute valeur, où les coûts associés à la réparation ou au remplacement peuvent être considérables.

L’ajout de l’option bris de glace à votre contrat est un exemple typique de personnalisation de votre assurance. Cette couverture spécifique vous protège contre les dommages aux vitres de votre véhicule, une situation fréquente et souvent onéreuse. Bien que ce soit une option, sa popularité repose sur son utilité pratique et son coût relativement faible par rapport aux bénéfices de tranquillité d’esprit qu’elle apporte.

D’autres options telles que la couverture contre le vol, l’incendie, l’explosion, ou encore la protection juridique offrent des niveaux supplémentaires de sécurité. Chacune de ces garanties répond à des besoins spécifiques. Par exemple, si vous résidez dans une zone à risque élevé de vol ou d’incendie, il serait judicieux de considérer ces options pour renforcer la protection de votre véhicule.

La consultation avec votre conseiller AXA Fabien Delzenee à Valenciennes ou dans toute autre ville est essentielle pour naviguer à travers ces options et faire les choix les plus adaptés. Votre conseiller peut vous aider à évaluer les risques, à comprendre les implications des différentes garanties, et à déterminer les couvertures dont vous avez réellement besoin en fonction de votre situation personnelle, de l’utilisation de votre véhicule, et de votre budget.

Quels types de voitures assurer avec raison tous risques ?

Assurer une voiture avec une couverture tous risques est une décision stratégique qui offre une protection maximale contre une variété de risques. Cette option est particulièrement pertinente pour certains types de véhicules et dans diverses situations, où les bénéfices de la couverture complète surpassent le coût des primes plus élevées :

  • Les véhicules neufs et haut de gamme : Les voitures neuves ou de luxe bénéficient grandement d’une assurance tous risques. En raison de leur valeur élevée, les frais associés à leur réparation ou remplacement après un accident peuvent être considérables. Une assurance tous risques protège cet investissement dès le départ, couvrant la majorité des sinistres potentiels, ce qui est essentiel surtout pendant les premières années de la vie du véhicule ;
  • Les voitures financées ou en leasing : Pour les véhicules acquis via un financement ou un leasing, l’assurance tous risques est souvent une exigence des prêteurs ou des sociétés de leasing. Cette mesure garantit que leur investissement reste protégé contre toute forme de dommage pendant la durée du contrat de financement ou de leasing, sécurisant ainsi à la fois les intérêts du prêteur et ceux de l’emprunteur ;
  • Les véhicules utilisés dans des conditions risquées : Les voitures utilisées régulièrement dans des conditions ou des environnements à haut risque, tels que les zones fortement urbanisées, les régions aux conditions climatiques extrêmes, ou sur des terrains difficiles, sont également de bons candidats pour une assurance tous risques. Cette couverture assure que les dommages subis dans ces conditions imprévisibles sont pris en charge, offrant une tranquillité d’esprit au conducteur ;
  • Les conducteurs ayant un historique d’accidents : Les personnes avec un historique d’accidents ou plusieurs réclamations bénéficient d’une assurance tous risques. Bien que cela puisse augmenter leur prime, la couverture complète fournie par une police tous risques peut offrir une protection financière importante en cas de futurs sinistres ;
  • Les véhicules avec équipements spéciaux ou des modifications : Les voitures dotées d’accessoires spéciaux ou de modifications coûteuses, telles que des systèmes audio sophistiqués, des kits de carrosserie personnalisés ou d’autres améliorations, nécessitent également une assurance tous risques pour une protection adéquate. Ces ajouts augmentent la valeur totale du véhicule et, en cas de dommage, engendrent des coûts de réparation ou de remplacement élevés.

Dans ces contextes, choisir une assurance tous risques offre une couverture étendue qui va au-delà de la simple protection contre les accidents, incluant le vol, le vandalisme, et d’autres dommages non accidentels, garantissant ainsi une sérénité maximale au propriétaire du véhicule.